신용카드 결제일 언제로 해야 할까? 카드값 관리하기 쉬운 결제일 정하는 법
신용카드를 만들 때 별생각 없이 결제일을 정했습니다.
월급이 들어오고 나서 카드값이 빠져나가면 되니까 월급날 며칠 뒤로 정하면 가장 편하다고 생각했는데요.
생활비를 제대로 관리해보려고 카드 사용내역을 들여다보다 보니 한 가지 불편한 점이 생겼습니다.
이번 달 카드값이 도대체 언제부터 언제까지 쓴 돈인지 한눈에 들어오지 않는 것입니다.
분명 이번 달에 결제되는 카드값인데 지난달 초에 사용한 금액도 들어 있고,
생각했던 것보다 카드값이 많아 당황할 때도 있습니다.
알아보니 신용카드는 결제일에 따라 이용기간이 달라집니다.
그렇다면 카드값을 관리하기 편한 결제일은 언제일까요?
이번에는 신용카드 결제일과 이용기간의 관계부터 생활비를 관리하기 편한 결제일을 정하는 방법까지 정리해봤습니다.
💡신용카드 결제일이 중요한 이유
신용카드는 체크카드와 달리 물건을 사는 순간 내 통장에서 돈이 빠져나가지 않습니다.
카드사가 먼저 결제하고 정해진 결제일에 이용대금을 납부하는 방식입니다.
여기까지는 익숙한 내용입니다.
그런데 중요한 것은 결제일마다 카드 이용대금에 포함되는 이용기간이 다를 수 있다는 것입니다.
예를 들어 매월 1일부터 말일까지 사용한 금액이 무조건 다음 달 카드값으로 청구되는 것은 아닙니다.
내가 설정한 결제일과 카드사의 결제일별 이용기간에 따라 청구되는 범위가 달라질 수 있습니다.
그래서 가계부는 1일부터 말일까지 기록하고 있는데
카드값은 다른 기간을 기준으로 청구된다면 두 금액을 비교하기가 불편해집니다.
💡왜 ‘카드 결제일 14일’을 많이 이야기할까?
신용카드 결제일을 검색하다 보면 흔히 ‘14일로 설정하면 좋다’는 이야기가 나옵니다.
그 이유는 일부 카드사에서 결제일을 14일 전후로 설정했을 때
전월 1일부터 말일까지 이용한 일시불·할부 금액이 청구되도록 운영하기 때문입니다.
예를 들어 9월 1일부터 9월 30일까지 사용한 금액이
10월의 특정 결제일에 청구된다면 월별 소비를 계산하기가 훨씬 쉬워집니다.
가계부에서 9월 생활비를 확인하고
카드 명세서의 9월 사용금액을 비교하기도 편합니다.
다만 여기서 주의할 점이 있습니다.
모든 카드가 무조건 14일인 것은 아닙니다.
카드사마다 결제일별 이용기간이 다를 수 있고
변경될 수도 있기 때문에 내가 사용하는 카드사의 최신 기준을 확인해야 합니다.
또한 현금서비스나 카드론 등은 일반적인 일시불·할부 이용기간과 기준이 다를 수 있습니다.
따라서 ‘14일이 좋다’는 정보만 보고 바로 변경하기보다
내 카드사의 결제일별 이용기간을 먼저 확인하는 것이 정확합니다.
💡월급날 다음으로 결제일을 정하면 안 좋을까?
꼭 그렇지는 않습니다.
예를 들어 매월 25일 월급을 받고 27일에 카드대금이 빠져나가도록 설정하면
통장에 돈이 들어온 직후 카드값을 낼 수 있다는 장점이 있습니다.
자금 관리 측면에서는 오히려 이 방식이 편한 사람도 있습니다.
중요한 것은 결제일에 정답이 있는 것이 아니라 내가 무엇을 관리하기 편한지를 생각하는 것입니다.
월별 소비금액을 정확하게 파악하는 것이 중요하다면
전월 1일부터 말일까지 사용금액이 한 번에 청구되는 결제일이 편할 수 있습니다.
반대로 월급을 받은 직후 카드대금을 납부해야 연체 위험을 관리하기 쉽다면
급여일을 기준으로 결제일을 설정하는 편이 자신에게 더 잘 맞을 수 있습니다.
💡저는 ‘월급날’보다 ‘소비기간’을 먼저 보기로 했습니다
처음에는 카드 결제일에서 가장 중요한 것이 통장 잔액이라고 생각했습니다.
그런데 재테크 공부를 하면서 생각이 조금 달라졌습니다.
생활비를 제대로 관리하려면 내가 한 달 동안 얼마를 썼는지 파악할 수 있어야 하기 때문입니다.
가계부에서는 1일부터 말일까지를 한 달로 계산하는데
카드 명세서는 전혀 다른 기간을 보여준다면 소비금액을 확인할 때마다 다시 계산해야 합니다.
특히 신용카드를 여러 장 사용한다면 더 복잡해집니다.
그래서 저는 우선 각 카드사의 결제일별 이용기간을 확인하고,
가능하면 전월 1일부터 말일까지의 사용금액을 한 번에 확인하기 쉬운 결제일을 기준으로 정리해보려고 합니다.
단, 결제일에 카드값을 낼 수 있도록 통장 잔액을 미리 확보해두는 것이 전제입니다.
💡결제일을 바꾸기 전에 반드시 확인할 것
결제일을 변경하기 전에 바로 날짜부터 바꾸는 것은 피하는 것이 좋습니다.
카드사에 따라 결제일을 변경하면
변경 직후 청구되는 카드대금의 이용기간이 평소와 달라질 수 있기 때문입니다.
먼저 카드사 앱이나 홈페이지에서 현재 결제일과 결제일별 이용기간을 확인합니다.
그다음 변경하려는 결제일을 선택했을 때 어느 기간의 사용금액이 언제 청구되는지 확인합니다.
이미 결제 예정인 카드대금이 있다면 변경으로 인해 납부 일정에 혼란이 생기지 않는지도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.
저라면 다음 순서로 확인하겠습니다.
현재 결제일 확인 → 현재 이용기간 확인 →
전월 1일~말일 사용금액이 청구되는 날짜 확인 → 다음 카드대금 확인 → 결제일 변경
카드사마다 기준이 다를 수 있으므로
정확한 날짜는 해당 카드사 앱이나 고객센터에서 확인하는 것이 가장 안전합니다.
💡카드값이 월급처럼 느껴지지 않게 관리하기
신용카드를 사용하다 보면 결제하는 순간에는 돈이 나가지 않기 때문에
소비했다는 느낌이 체크카드보다 약할 수 있습니다.
그러다 결제일이 다가와 카드값을 확인하고 ‘이번 달에 이렇게 많이 썼나?’ 싶을 때가 있습니다.
저도 생활비를 관리하면서 이 부분을 바꿔보려고 합니다.
카드 결제일에 얼마가 빠져나가는지만 확인하는 것이 아니라 이번 달에 실제로 얼마를 사용했는지를 기준으로 소비를 보는 것입니다.
예를 들어 이번 달 카드값이 80만 원이라고 해서 이번 달 소비가 반드시 80만 원인 것은 아닙니다.
결제일별 이용기간에 따라 지난달 소비가 포함된 금액일 수 있기 때문입니다.
그래서 생활비를 관리하려면 ‘이번 달 카드대금’과 ‘이번 달 실제 소비금액’을 구분해서 보는 습관이 필요합니다.
💡신용카드가 여러 장이라면 더 중요한 결제일 관리
카드를 여러 장 사용하면 소비를 파악하기가 더 어려워집니다.
A카드는 10일, B카드는 15일, C카드는 25일에 결제된다면
각각 청구되는 이용기간도 다를 수 있습니다.
결국 카드 세 장의 명세서를 다시 계산해야
한 달 동안 사용한 전체 카드값을 정확하게 파악할 수 있습니다.
그래서 여러 카드를 사용한다면
결제일을 무조건 하나로 통일하기보다
각 카드의 이용기간을 확인해 월별 소비를 쉽게 합산할 수 있도록 정리하는 방법도 생각해볼 수 있습니다.
카드 혜택을 챙기는 것도 중요하지만
카드가 많아질수록 내가 실제로 얼마를 쓰고 있는지 놓치지 않는 것이 더 중요하다고 느꼈습니다.
💡제가 앞으로 확인할 카드 관리 기준
이번에 신용카드 결제일을 공부하면서 기준을 세 가지로 정리했습니다.
첫째, 내 카드의 결제일별 이용기간을 정확히 확인하기.
둘째, 가능하면 한 달 소비를 계산하기 편한 결제일을 선택하기.
셋째, 결제일 전에 카드값을 충분히 확보해 연체하지 않기.
특히 ‘카드 결제일은 14일이 좋다’는 정보만 외우기보다는
왜 그런 이야기가 나왔는지를 이해하고 내 카드사의 기준을 확인하는 것이 먼저라는 것을 알게 됐습니다.
마무리
재테크를 시작하면 투자상품이나 수익률부터 공부해야 할 것 같지만 요즘은 오히려 이런 작은 돈 관리 습관부터 정리하게 됩니다.
신용카드 결제일도 그중 하나였습니다.
그동안은 단순히 월급이 들어온 뒤 카드값이 빠져나가면 된다고 생각했는데, 생활비를 제대로 관리하려면 카드값이 어느 기간의 소비인지 파악할 수 있는 구조를 만드는 것도 중요했습니다.
카드 결제일을 한 번 바꾼다고 돈이 절약되는 것은 아닙니다.
하지만 내가 한 달에 얼마를 쓰고 있는지 정확하게 알 수 있다면 불필요한 소비를 발견하기는 훨씬 쉬워집니다.
결국 절약의 시작은 무조건 덜 쓰는 것이 아니라 내 돈이 어디로 나가고 있는지 정확히 아는 것인지도 모르겠습니다.
이 글은 개인적인 재테크 공부 내용을 정리한 글입니다. 카드사별 결제일에 따른 이용기간과 결제일 변경 기준은 다를 수 있으며 변경될 수 있으므로 실제 변경 전 이용 중인 카드사의 최신 안내를 확인하시기 바랍니다.